提前還貸衝擊繼續 陸去年13家大中型銀行中9家房貸餘額減少
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提前還貸衝擊繼續:陸去年13家大中型銀行中9家房貸餘額減少。(澎湃新聞)
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澎湃新聞2日報導,大陸2023年個人住房貸款受房地產市場調整影響增長相對乏力,同時,「提前還房貸」現象對銀行的衝擊,在去年進一步顯現。13家大中型銀行中9家房貸餘額減少。5家國有大行、3家全國股份行個人住房貸款減少。2家國有大行個人住房貸款不良率下降。
最新披露的大中型銀行2023年年報顯示,作爲抵押貸款發放主力軍的大陸國有六大行,有5家個人住房貸款餘額出現減少,7家大陸全國性股份制銀行(招行、興業、中信、民生、光大、平安、浙商)中,4家減少,3家增長。
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資產品質上,不同於2022年的全線走高,在披露相關數據的11家大中型銀行中,2023年,8家個人住房貸款不良率出現上升,1家持平,2家下降。
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作爲個人住房貸款發放的主力,2023年,大陸國有六大行的個人住房貸款合計減少5568.57億元(人民幣,下同),而2022年合計增加4049億元,2021年合計增加2兆4843億元。
郵儲銀行是去年大陸國有大行中唯一實現個人住房貸款增長的,工行、建行、農行、中行和交行2023年的個人住房貸款餘額均較上年末出現下降。
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其中,農行和中行的個人住房貸款減少規模最多,均超過了1700億元。
7家股份制銀行中,中信銀行、平安銀行和浙商銀行的個人住房貸款增加,招行、興業銀行、光大銀行和民生銀行的個人住房貸款餘額出現下降。合計看,上述7家股份行的個人住房貸款實現了小幅增長。
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相比大陸國有大行,股份制銀行個人住房貸款餘額減少的規模並不大,民生銀行和興業銀行2023年個人住房貸款規模減少超200億元,浙商銀行和中信銀行2023年個人住房貸款分別增長了306億元和270億元。
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多家銀行在年報中披露了新發放房貸的情況。
農行在年報中披露,2023年,該行個人住房貸款投放7810億元,較上年多投放178億元。興業銀行個人住房貸款較上年末下降1.95%,但去年投放規模同比增長30%。民生銀行2023年投放個人住房貸款825.01億元,同比多投放124.74億,增幅17.81%。
資產品質方面,在披露個人住房貸款不良率的11家銀行中,有8家出現不良率上升,1家持平。
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大陸國有大行方面,郵儲銀行和交行實現了個人住房貸款不良「雙降」。工行、建行、農行和中行2023年個人住房貸款不良率分別上升了0.05、0.05、0.04和0.01個百分點。從絕對值看,農行和郵儲銀行的個人住房貸款不良率最高,均爲0.55%。
在披露相關數據的5家大陸全國性股份行(招行、興業、中信、民生和平安銀行)中,興業銀行的個人住房貸款不良率與上一年持平,其餘四家均出現上升。
其中,民生銀行的個人住房貸款不良率上升0.17個百分點,是大中型銀行中不良率上升最快的。中信銀行緊隨其後。
多家銀行在年報中表示,個人住房貸款資產風險可控。
招行表示,該行一直以來堅持對存量抵押物押品價值進行常態化監測和重估,及時調整抵押資產價值。截至去年底,個人住房貸款加權平均抵押率32.93%,較上年底上升0.34個百分點,抵押物保持充足穩定,個人住房貸款業務整體風險可控。
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興業銀行表示,針對部分地區房價波動,公司開展多輪抵押物價值的全面重估排查和壓力測試工作。總體上看,目前房地產下跌對公司債權保障造成的風險基本可控。
中信銀行在年報中表示,受房地產銷售低迷、經濟增長放緩等因素影響,不良率較上年末有所上升,但關注率有所下降。同時,該行個人住房貸款加權平均抵押率維持在39%左右水準,抵押物充足且穩中向好,個人住房貸款業務整體風險可控。
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